In Breve
- Come stanno utilizzando le istituzioni finanziarie l'intelligenza artificiale per prevenire le frodi?
- Le istituzioni finanziarie investono in modelli generativi di intelligenza artificiale per analizzare in tempo reale le transazioni e ridurre i falsi positivi.
- Quali sono i vantaggi dei modelli generativi rispetto ai metodi tradizionali?
- I modelli generativi offrono analisi più accurate e specializzate, migliorando la trasparenza e l'affidabilità delle valutazioni.
- Quali tipi di frodi possono essere affrontati con questi modelli?
- I modelli possono specializzarsi in takeover di account, truffe, rilevamento di mule e abusi di prima parte.
Negli ultimi anni, le istituzioni finanziarie hanno iniziato a concentrare i loro investimenti su modelli generativi di intelligenza artificiale, progettati specificamente per la prevenzione delle frodi. Questa evoluzione è resa possibile dalla crescente disponibilità di unità di elaborazione grafica (GPU) e risorse di calcolo ad alte prestazioni, che consentono un’analisi più approfondita e tempestiva delle transazioni.
Tradizionalmente, la prevenzione delle frodi si basava su un approccio che confrontava le transazioni con profili sintetici dei clienti, limitato da vincoli temporali che compromettevano la profondità e l’accuratezza delle valutazioni. Oggi, grazie ai progressi tecnologici, è possibile analizzare in tempo reale l’intera storia transazionale di un cliente, migliorando notevolmente la qualità delle previsioni e riducendo i falsi positivi, che possono ostacolare acquisti legittimi.
A livello operativo, stanno emergendo modelli di tipo transformer, progettati e addestrati esclusivamente su dati di transazioni finanziarie. Questi modelli non sono generici, ma sono foundation model focalizzati, auditabili, a bassa latenza e ad alte prestazioni. La loro specializzazione consente di affrontare in modo mirato diversi ambiti di frode, come il takeover di account, le truffe, il rilevamento di mule e gli abusi di prima parte.
L’adozione di modelli indipendenti per ciascuna specialità offre una visione più completa e accurata rispetto a un singolo modello globale, aumentando la trasparenza e l’affidabilità delle analisi. Inoltre, questo approccio può essere applicato anche ad altre aree, come le decisioni di rischio, la gestione delle difficoltà finanziarie, le attività di recupero crediti e il miglioramento dell’interazione con il cliente.
In un contesto in cui le frodi coinvolgono ogni anno decine di milioni di consumatori, gli investimenti in modelli su misura, in compute specializzato e in agenti di intelligenza artificiale rappresentano una leva fondamentale per rafforzare la protezione dei clienti e rispondere efficacemente all’evoluzione delle minacce. La capacità di adattarsi rapidamente e di implementare soluzioni innovative è cruciale per garantire un ambiente finanziario più sicuro e protetto.